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马云、马化腾对决互联网支付之时，也许郭树清正笑而不语。 这位刚刚履新的银监会主席，虽然目前的工作重点还是梳理银行监管体系，整治泛滥资金，但一旦大局初定，必然会投入精力谋求传统银行业的转型和发展。毕竟此前，保监会也早已启动保险新政改革，谋求险资未来空间。虽然后来由于松绑过度、控制乏力，金融创新亮点差点变成动物凶猛，但国家对金融整体层面的改革方向，并不会因此改变。 主动，是源于被动。金融，对中国发展的重要影响，正在不断加重。特别是在移动支付、互联网金融和智能金融这几个方面，也将逐步影响未来中国整体金融业的发展。 特别是互联网金融的信贷和智能金融的快速发展，庞大的投资理财、中小贷款都分走了传统银行业务的一大块利润。更是刺激了传统银行业的深度忧虑。毕竟，中移动、中联通这几个巨头，在传统的语音时代到互联网流量时代的改革中，收入锐减，也是前车之鉴。 2016年互联网金融行业市场规模已经高达17.8万亿，2020年预计将高达43万亿。整个互联网金融蚕食传统银行业的收入，更为可观。而随着过去几年天量信贷资金的退潮，银行内部管控趋严，各项收入减少也是一个可能趋势。加之传统银行业本身的业务转型，银行高管早已呈现离职浪潮，并且多为转战互联网金融。 未来，智能金融将给银行业更大的刺激和反思，也倒逼银行业以更为开放的态度，实现两者在征信安全、信贷合作和大数据等方面的全面合作。 智能金融的脚步，比人们预料的还快。 行业大洗牌 社会似乎正在逐渐对互联网金融失去耐心，这并不是一个耸人听闻的谣言。百度新闻指数表明，2016年和2017年，易租宝、跑路、裸贷、校园贷等热门词语，占据互联网金融类的热度前列，这也说明了行业面临的巨大挑战。 2016年以来，监管部门加强了行业管理，特别是涉及违法犯罪的假冒“互联网金融”，更是遭遇监管部门的定点狙击。网贷之家数据显示，正常营业的互联网金融平台降至2281家。但2281这个数字，无疑依然是太多了。一个健康的互联网金融市场，也许最终生存下来的只是228家、甚至是22家。未来，全行业将步入残酷的全竞争、强淘汰的洗牌期。 对此，麦子金服黄大容指出，互联网金融从早期混乱的草莽扩张，发展到了后来的网络借贷，而未来将会进入全面智能的金融阶段。只有依靠有关部门的强化监管，和互联网金融行业自身的快速有序发展，才能取得全行业的成功。 时机只在须臾之间。一边是互联网金融的行业整顿，另一边是会有几家优秀平台获得资源扶持并迅速做大。 毫无疑问，互联网金融的竞争核心在互联网，这也是它有别于传统银行依赖大项目贷款的根本区别。黄大容指出，智能金融的核心，是联动算法，要把金融的各个重要组成部分比如欺诈风险、信用风险、市场风险、人工、营销、安全等多个因子提取出来，做一个联动算法。 算法能不能成功，决定了金融项目能不能成功。特别是预期坏账损失和运营成本这两个方面，更是决定了互联网金融的好坏。然后，才是如何实现最大投资收益和最小运营成本的问题。安全和效率，这是几乎所有的金融项目最为看重的不等式平衡。 据黄大容介绍，麦子金服目前在智能金融领域投入巨大，在金融科技方面建立了专业的DaaS系统和底层SaaS系统，特别是在金融大数据营销方面，实现了实时的穿透型资管能力，还有专业的移动互联网金融和智能财富管理系统。未来，将会形成一个三级因子的数据建模实时联动定价系统。 在互联网金融逐步走向理性健康，并逐渐积累了大数据分析管理、风险控制智能审核、投资风险控制、交易模型管理等未来“智能金融”形态和功能之后，将全面改变互联网金融产业的竞争格局，出现新的巨头阵营。 技术决定生死 运营八年，为410万用户提供投资和融资信息中介服务，这才是麦子金服的竞争重点。而麦子金服在智能金融方面的投入，也是不吝气力。光是管理团队，就有多位高管来自BAT、平安集团、复星集团等知名企业，如陆金所前CRO李晓忠、陆金所前CTO翁明军、阿里巴巴的杨恒等。 麦子金服的核心竞争力，在于全覆盖的债权资产风控技术平台，和大数据分析管理技术的开发与支持资源。资料显示，麦子金服在技术上发力较早，曾先后获得“上海市双软认证企业”称号、“上海市高新技术企业”认定，并拥有27项计算机软件著作权。 而在强大的风控系统基础上，麦子金服正在完善开放式的债权实时联动定价服务系统，即对债权产品的资产穿透尽调，实现资金和资产端正反双向的联动定价，从而提高债权运营链条的效率，由此提高链条上接入的各个机构的利润。 而这，也和银行业切入互联网金融的意图，不谋而合。 据黄大容介绍，2016年底，麦子金服就和央行的区块链研究室签定协议，未来会合作研发基于区块链技术的穿透式资产联动定价系统。 据记者了解，这应该是目前中国第一家科技公司和大型金融机构正式合作并开展的区块链技术智能金融项目。 在人工智能的改造下，不再局限于“互联网+金融”，而是逐渐向“互联网+金融+大数据+智能”转变，而传统银行业也同样在进行业务转型，两者将拥有极大的合作空间。 此前，麦子金服自主研发的“五行”金融科技系统，就备受行业关注，这个通过大数据模型和反欺诈模型的双重过滤，以及水滴风控系统穿透式审核严控风险的技术应用得到多方的认可。未来，麦子金服在大数据、人工智能、云计算、移动互联等技术方面，拓展区块链、智能顾投等金融领域业务，全面接轨银行业成熟的数据管理、风险控制和投资管控相结合，迅速转型到高科技型的“智能金融”的可能。
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发表于 2017-4-22 16:54
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